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Schließen Sie die Versicherungslücke – mit dem ARAG Unfall-Schutz

 

Gewährleisten Sie Ihre Grundversorgung

Finanzielle Rückendeckung nach einem Unfall. Schon ab 75 % Invalidität zahlen wir Ihnen 100 Prozent der Leistungen aus (bis 67 Jahre).

 

Bestimmen Sie die Höhe der Auszahlung

Höhere Auszahlung passend zu Ihren Bedürfnissen. Wählen Sie Progression, Gliedertaxe oder eine Integralfranchise (Selbstbeteiligung) flexibel aus.

 

Erweitern Sie Ihren Schutz nach Bedarf

Zusätzliche Soforthilfe bei schweren Unfallverletzungen. Auf Wunsch können Sie auch ein Krankenhaus- und Arbeitsunfähigkeits-Tagegeld vereinbaren.

 
 

Sichern Sie Ihren Lebensstandard

Die Einmalzahlung bei Invalidität nach einer Unfallverletzung bildet die Basis Ihrer Absicherung. Unsere finanzielle Unterstützung gleicht vor allem das entgangene Einkommen aus. Grundsätzlich zahlen wir bereits ab einer Beeinträchtigung von einem Prozent – je nach Vereinbarung. Generell gilt: Je stärker Sie eingeschränkt sind (das heißt, je höher Ihr Invaliditätsgrad ist), desto mehr finanzielle Hilfe erhalten Sie. Schützen Sie Ihr Privatvermögen!

 
 

Wählen Sie aus unseren vier Versicherungspaketen – je nach Schutzbedürfnis und Lebenssituation.

* Dank unserer Progression Plus erhalten Sie bis zum 67. Lebensjahr ab einem Invaliditätsgrad von über 75 Prozent eine Auszahlung in vollständiger Höhe Ihrer Invaliditätsleistung. Für versicherte Personen über 67 Jahre gelten andere Leistungsumfänge.

 

Noch höhere Invaliditätsleistung durch Progression Plus

 

Auch die Progression steigert Ihre Invaliditätssumme. Bestimmen Sie einfach selbst, um wie viel Prozent sich die Auszahlung erhöhen soll. Dann zahlen wir im Falle eines Unfalls bis zu 500 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme. So können aus 50.000 Euro Versicherungssumme bis zu 250.000 Euro Erstattung werden.

Und das Beste daran: Sind Sie unter 67 Jahre, profitieren Sie automatisch von unserer sogenannten Progression Plus. Damit erhalten Sie bereits ab einer Invalidität von 75 Prozent die maximale Invaliditätsleistung ausbezahlt.

Progression Plus ARAG Unfall-Schutz

Unsere Unfallversicherung im Detail

 
ARAG Unfallversicherung
Basis/
Basis Light
Komfort
Premium
Unfälle durch erhöhte Kraftanstrengung oder Eigenbewegung
• Verrenkungen eines Gelenks an Gliedmaßen oder Wirbelsäule
• Zerrung oder Zerreißungen von Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln
• inklusive Menisken (in Komfort & Premium)
Vergiftungen durch Nahrungsmittel und Pflanzen (von außen)
Unfall als Folge von Bewusstseinsstörungen durch Unter- oder Überzuckerung ---
Unfall als Folge von Bewusstseinsstörungen durch unbeabsichtigte Einnahme von Betäubungsmittel wie z. B. K. O.-Tropfen
Unfall als Folge von Bewusstseinsstörungen durch sonstige Herz- und Kreislaufstörungen (Synkope) --- ---
Unfallbedingte posttraumatische Belastungsstörungen --- --- bis 5% der vereinbarten Versicherungsgrund­summe für Invalidität
Kapitalleistung bei Invalidität
(auch bei Schädigung innerer Organe)
Freie Auswahl zwischen Gliedertaxe Standard, Extra und Best,
z.B. bei vollständiger Funktionsunfähigkeit des Arms
Standard:70 % | Extra: 80 % | Best: 85 %
Immer mitversichert
Such-, Rettungs- und Bergungskosten bis 30.000 € bis 500.000 € bis 1.000.000 €
Betreuung durch einen persönlichen Reha-Manager --- bis 20.000 € bis 30.000 €
Maximale Kostenübernahme, z. B. für 30.000 € 60.000 € 90.000 €
• Kosmetische Operationen nach Unfall
• Kosmetische und plastische Operationen bei Krebserkrankungen (bis zum 67. Lebensjahr) --- bis 5.000 € bis 10.000 €
• Behinderungsbedingte Mehraufwendungen
(z.B. Umbau der Wohnung, Umrüstung des Pkw)
---
Entschädigung für die unfallbedingt beschädigte oder zerstörten Sachen
z.B. Sehhilfen (Brille oder Kontaktlinsen), Uhr (ohne Fitnessuhren), Smartphone, Tablet und Laptop
--- ---
max. 3.000 €
(Neuwert)
Beitragsfreie Nachhaltigkeitsleistungen: Mehrleistung bei Unfällen
• mit Kopf- und Gesichtsverletzungen i. V. m. Tragen eines Helms
• in Verbindung mit der Nutzung von öffentlichem Verkehrsmittel
• im Rahmen eines Einsatzes als Nothelfer
• bei Ausübung einer ehrenamtlichen Tätigkeit
bis zu 10 % der Versicherungssumme | max. 50.000 €
Zusatzleistungen (falls vereinbart)
Lebenslange Unfallrente ab 50 % Invaliditätsgrad in vereinbarter Höhe (nicht in Basis light verfügbar) in vereinbarter Höhe in vereinbarter Höhe
• Weiterzahlung der Unfallrente an die Hinterbliebenen auch bei Tod des Rentenbeziehers (optional) bis zum 67. Lebensjahr
Krankenhaus- mit optionalen Arbeitsunfähigkeitstagegeld Leistungsanspruch 3 Jahre; mindestens 3 Tagessätze auch bei ambulanter Operation
(nicht in Basis light verfügbar)
Leistungsanspruch 5 Jahre; mindestens 5 Tagessätze auch bei ambulanter Operation Leistungsanspruch 5 Jahre; mindestens 7 Tagessätze auch bei ambulanter Operation
• Mehrleistung bei stationärem Aufenthalt im Ausland 2-facher Tagessatz bis maximal 28 Tage
• Leistung (mit Anrechnung auf ambulante OP) bei der Versorgung einfacher Knochenbrüche --- 1 Tag 2 Tage
Zusätzliche Leistung nach einer vollstationären Heilbehandlung oder ambulanten Operation bei bestehender 100 %iger Arbeitsunfähigkeit bis max. 35 Tage
Erweitere Übergangsleistung 100 % der Versicherungssumme der erweiterten Übergangsleistung
Kapitalsoforthilfe bei schweren Unfallverletzungen 100 % der Versicherungssumme der Kapitalsoforthilfe
• Kapitalsofortleistung bei einfachen Frakturen, Bänder- und Sehnenrissen 5 % der Versicherungssumme der Kapitalsoforthilfe bei schwerer Unfallverletzung für sonstige Frakturen und 1 % der Versicherungssumme für Bänder oder Sehnenrisse
Leistung im Todesfall nach einem Unfall in vereinbarter Höhe

Ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

 
Gesetzliche vs. private Unfallversicherung

Grundsätzlich gibt es zwei Versicherungen, die im Falle eines Unfalls die finanzielle Lücke schließen: Die gesetzliche und die private Unfallversicherung. Es gibt aber große Unterschiede, wann, für wen und wie die beiden Versicherungen greifen.

 
Gesetzliche Unfallversicherung
Private Unfallversicherung
Wann besteht Versicherungsschutz? Nach Unfällen in Beruf, Schule und Kindergarten (oder auf dem direkten Weg dorthin oder zurück) Immer und überall – auch nach Unfällen in der Freizeit und zusätzlich zur gesetzlichen Unfallversicherung
Wie hoch ist die Versicherungsleistung? Maximal 80 % des Bruttoeinkommens für bis zu 78 Wochen (Verletztengeld) für Arbeitnehmer* Einmalzahlung in vereinbarter Höhe oder als lebenslange Unfallrente (ab 50 % Invalidität) und je nach Wahl weitere Zusatzleistungen
Wer ist versichert? Alle außer Hausfrauen/-männer, Rentner und Pensionäre, Selbstständige und Freiberufler (die nicht freiwillig bei der Berufsgenossenschaft versichert sind) Jeder mit privatem Unfall-Schutz – auch Selbstständige, Freiberufler und Nicht-Berufstätige
 

So sichern wir Ihren Lebensstandard bei Invalidität

 

Beispiel für die Invaliditätsleistung

Beispiel für die Invaliditätsleistung
 
 

Kapitalzahlung bei Invalidität

Die Einmalzahlung bei Invalidität nach einer Unfallverletzung bildet die Basis Ihrer Absicherung. Unsere finanzielle Unterstützung gleicht vor allem das entgangene Einkommen aus. Grundsätzlich zahlen wir bereits ab einer Beeinträchtigung von einem Prozent. Generell gilt: Je stärker Sie eingeschränkt sind (das heißt, je höher Ihr Invaliditätsgrad ist), desto mehr finanzielle Hilfe erhalten Sie. Schützen Sie Ihr Privatvermögen!

Schutz vor verschiedenen Folgekosten

Nach einem Unfall muss die Wohnung behindertengerecht umgebaut oder das Auto umgerüstet werden? In den Leistungsvarianten Komfort und Premium sind diese und weitere Folgekosten mitversichert.

 

So steigern Sie die Höhe der Auszahlung

Mit unseren Gliedertaxen-Varianten Standard, Extra und Best stehen Ihnen unterschiedlich hohe Gliedertaxen zur Auswahl. Wählen Sie einfach die Variante, die Ihrem Absicherungs­bedarf entspricht. Durch die Wahl einer höheren Gliedertaxe erhöht sich Ihre Invaliditätsleistung teilweise erheblich. So sind zum Beispiel bei Verlust der Funktionsfähigkeit eines Beines (über der Mitte des Oberschenkels) Sprünge von 45 Prozent (Standard) auf 80 Prozent (Best) der Versicherungs­summe möglich.

Auch die Progression steigert Ihre Invaliditätssumme. Bestimmen Sie einfach selbst, um wie viel Prozent sich die Auszahlung erhöhen soll. Dann zahlen wir im Falle eines Unfalls bis zu 500 Prozent der vereinbarten Versicherungs­summe. So können aus 50.000 Euro Versicherungssumme bis zu 250.000 Euro Erstattung werden. Und das Beste daran: Sind Sie unter 67 Jahre, profitieren Sie automatisch von unserer sogenannten Progression Plus. Damit erhalten Sie bereits ab einer Invalidität von 75 Prozent die maximale Invaliditätsleistung ausbezahlt.

 

Wir belohnen nachhaltiges Verhalten. Die Invaliditäts­leistung erhöht sich automatisch und beitragsfrei um 10 Prozent, wenn Sie im Zusammenhang mit dem Unfall öffentliche Verkehrsmittel genutzt haben oder trotz Tragen eines Helms eine Kopfverletzung erlitten haben. Auch bei einem Nothelfereinsatz oder im Zuge einer ehrenamtlichen Tätigkeit profitieren Sie von der höheren Erstattung.

 

Lebenslange Unfallrente

Was passiert, wenn Sie nach einem Unfall nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten können? Die monatlichen Zahlungen unserer Unfallrente (ab 50 Prozent Invalidität) helfen, auch weiterhin Ihre zusätzlichen Belastungen zu tragen, zum Beispiel die Pflegekosten. Sie möchten Ihre Liebsten auch noch nach Ihrem Tod abgesichert wissen? In der Komfort- und Premiumvariante erhalten Hinterbliebene eine einmalige Zahlung in Höhe von sechs beziehungsweise 12 Monatsrenten. Darüber hinaus können Sie mit einer Hinterbliebenenrente vereinbaren, dass Ihre Rente an Ihre Liebsten weitergezahlt wird – bis Sie 67 Jahre alt geworden wären. Übrigens: Die Unfallrente ist auch separat abschließbar.

 
 

Finanzielle Entlastung


Wir unterstützen Sie nach einer schweren Unfallverletzung durch eine Kapitalsoforthilfe in Form einer Einmalzahlung in vereinbarter Höhe. Damit Sie finanziell gleich entlastet sind!

 
 

Leistungen im Todesfall


Und falls tatsächlich das Schlimmste eintreten sollte? Falls Sie innerhalb von 12 Monaten an den Folgen eines Unfalls sterben sollten, wäre Ihre Familie versorgt. Denn Ihre Liebsten (Erben) haben Anspruch auf die vereinbarte Todesfallsumme. Ein Extra-Versorgungsgeld für minderjährige Kinder ist inklusive, sofern sie mitversichert sind und Sie diese Zusatzleistung für sie eingeschlossen haben. Wenn Sie oder Ihr mitversicherter Partner versterben sollten zahlen wir Ihrem mitversicherten Kind seine vereinbarte Todesfallsumme aus.

 
 

Tagegeld


Sie können vereinbaren, dass Sie für jeden Tag, den Sie nach einem Unfall stationär behandelt werden, ein Krankenhaus-Tagegeld erhalten. Das bekommen Sie je nach Leistungsvariante dann mindestens drei Tage. Auch wenn Sie nur ambulant operiert werden, ist Ihnen unser Tagegeld sicher.

Sie sind danach noch arbeitsunfähig? Keine Sorge: Auf Wunsch zahlen wir Ihnen ein zusätzliches Arbeitsunfähigkeits-Tagegeld – bis zu 35 Tage lang.

 
 

Unfall-Schutzbrief und ARAG Alltagshelfer® – damit zu Hause alles läuft


Außergewöhnliche Hilfe bei alltäglichen Aufgaben: Nach einem Unfall unterstützen wir Sie mit vielen praktischen Hilfs- und Pflegedienstleistungen. Bei der Gartenarbeit ebenso wie bei der Wäsche. Und weil es mehr einschneidende Ereignisse als einen Unfall gibt (zum Beispiel die Geburt Ihres Kindes), bieten wir Ihnen unseren Alltagshelfer. Mehr Infos: ARAG Alltagshelfer

 

Das ist außerdem für Sie inklusive

 

Ihr persönlicher Reha-Manager

Welche Reha-Maßnahme ist richtig? Können Sie nach dem Unfall Ihren Beruf ausüben? Haben Sie Versorgungsansprüche? Damit Sie nach einem schweren Unfall den Überblick behalten, stellen wir Ihnen in der Komfort- und Premiumvariante einen Spezialisten zur Seite, der Sie begleitet und Sie persönlich berät.

  • Zu medizinischen Fragen, Kliniken, Fachärzten,
  • wie und wo Sie Rente oder Zahlungen beantragen,
  • wie Sie beruflich wieder eingegliedert werden können. Dazu spricht er zum Beispiel mit Ihrem Arbeitgeber und sucht nach Lösungen oder zeigt Möglichkeiten auf, wenn Sie sich beruflich neu orientieren müssen.
 
Ihr persönlicher Reha-Manager
 

Kostenerstattung Ihrer beschädigten Sachen
Sie stürzen mit Ihrem Rad schwer – mit einem Beinbruch liegen Sie für einige Zeit im Krankenhaus. Bei dem Unfall wird Ihre teure Brille zerbrochen und Ihr Smartphone beschädigt. Damit Sie nach diesem und ähnlich schweren Unfällen nicht nur persönlich wieder auf die Beine kommen, sondern auch Ihre Gegenstände schnell wieder fit sind, versichern wir im Unfall-Schutz Premium auch Ihre Sachen mit.

Fachklinikvermittlung – verlässlich und kompetent
Damit Sie nach einem Unfall schnell wieder gesund werden, stellen wir Ihnen einen Spezialisten zur Seite. Er berät Sie persönlich zum Beispiel in medizinischen Fragen und bei der Auswahl von Kliniken und Fachärzten. Oder sagt Ihnen, wo Sie beispielsweise die Unfallrente oder andere Leistungen beantragen können.

Psychologische Soforthilfe nach dem Unfall
Manchmal hinterlässt ein Unfall nicht nur körperliche Spuren. Dann leisten erfahrene Spezialisten telefonische Hilfe. Damit Ängste oder ein seelischer Schock leichter überwunden werden können. In der Premiumvariante zahlen wir auch die persönliche Betreuung für bis zu zehn Sitzungen.

 

Weitere Pluspunkte, die für unsere Unfallversicherung sprechen

 

Für mitversicherte Kinder und Partner ist gesorgt
Passiert etwas Unvorhergesehenes, ist das ein einschneidendes Ereignis für die ganze Familie. Gut, wenn auch für die Liebsten gesorgt ist, wenn man selbst nicht mehr dazu in der Lage ist. Sollten Sie einen Unfall erleiden, verzichten wir auf die Beiträge für Ihren mitversicherten Partner (Partner Plus) – für mindestens ein Jahr. Mit unserer Leistung Kinder Plus müssen auch die Beiträge für Ihre versicherten Kinder bis zum 18. Lebensjahr (Basis und Komfort) beziehungsweise bis zum 25. Lebensjahr (Premium) nicht weitergezahlt werden. Außerdem übernehmen wir bei Bedarf die Kosten für eine kindgerechte Versorgung, beispielsweise für eine Hausaufgabenbetreuung oder notwendige Fahrdienste. Das Gleiche gilt, wenn Sie oder Ihr mitversicherter Partner versterben sollten. In diesem Fall zahlen wir Ihrem mitversicherten Kind seine vereinbarte Todesfallsumme aus.

 
 

Rechtsschutz
Wer hatte Schuld? Haben Sie Anspruch auf Schmerzensgeld? Bei Rechtsfragen nach einem Unfall können Sie sich von einem Anwalt telefonisch beraten lassen. Und das rund um die Uhr. Unter anderem inklusive:

  • Als Unfallopfer haben Sie die Möglichkeit, Schadenersatz geltend zu machen.
  • Als Opfer einer Gewaltstraftat können Sie auf unseren Rechtsschutz vertrauen.
  • Sie wollen mit anwaltlicher Hilfe bei einem Behandlungsfehler zu Ihrem Recht kommen? Auch hier unterstützen wir Sie!
  • Außerdem helfen wir Ihnen dabei, Ihre rechtlichen Interessen vor deutschen Sozialgerichten zu wahren. Beispielsweise wenn Sie klagen, damit die Krankenkasse eine neue Operationsmethode übernimmt.
 
 

Beiträge und Leistungen optimal aufeinander abgestimmt
Sie wünschen sich Top-Leistung, wenn es drauf ankommt? Mit Vereinbarung einer sogenannten Integralfranchise haben Sie die Möglichkeit die Höhe Ihres Beitrags zu reduzieren – ohne dabei Einbußen im Ernstfall machen zu müssen. Die Integralfranchise versteht sich als eine Selbstbeteiligung bei kleinen Schäden. Das heißt: Wir starten unsere Versicherungsleistungen erst ab einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent. Im Schadenfall zahlen wir Ihnen trotzdem die gesamte Versicherungssumme aus – entsprechend der Schwere Ihrer Verletzung.

 
 

Darum zur ARAG

Wir stehen vor Ort an Ihrer Seite

Dank unserer zahlreichen Geschäftsstellen im gesamten Bundesgebiet finden Sie immer einen persönlichen Berater in Ihrer Nähe. Und wenn Ihnen der telefonische Kontakt lieber ist, erreichen Sie uns rund um die Uhr zum Festnetztarif!

Wir sind unabhängig

Die ARAG ist der größte Versicherer Deutschlands in Familienbesitz – und damit ganz und gar unabhängig. Als echtes Familienunternehmen handeln wir jederzeit vertrauenswürdig und verlässlich.

Wir sind international erfahren

Als unabhängiger Qualitätsversicherer bieten wir knapp sechs Millionen Kunden in 19 Ländern ausgezeichnete Versicherungen rund um die Themen Recht, Absicherung,
Gesundheit und Vorsorge.

So verhalten Sie sich im Schadensfall

 

0211 9890-1405 – Wir sind rund um die Uhr für Sie da!

Haben Sie einen Unfall, sollten Sie sich so bald es Ihnen möglich ist, bei uns melden. Am schnellsten geht das telefonisch. Unsere Kollegen vom ARAG Schaden-Service helfen Ihnen schnell und unkompliziert.

Natürlich können Sie den Unfall auch online melden. Nutzen Sie dafür unser Schaden-Formular.

 
 

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